Le migliori carte di credito e debito con cashback 2019

Nel mondo di oggi, le banche sono un male necessario. La maggior parte delle persone si fida di loro con i propri fondi, anche se non è sempre più sicuro che tenerli a casa in un barattolo di vetro. Tuttavia, poiché consentiamo alle banche di utilizzare il nostro denaro, è necessario trarne qualche vantaggio.

Dopo aver studiato la valutazione nazionale sul sito web Banki.ru, oltre ad aver letto le recensioni delle carte più popolari delle banche russe, abbiamo compilato una selezione migliori carte di credito e debito con cashback del 2019... La distribuzione delle posizioni nel rating è piuttosto arbitraria, ad eccezione dei primi posti - sono occupati dai leader indiscussi in termini di benefici di cashback.

Le migliori carte di credito con cashback del 2019

5. Calore, Oriental Express Bank

• Pro: nessuna commissione di servizio annuale, rimborso fino al 5% per transazioni non in contanti, periodo di grazia fino a 56 giorni.
• Contro: c'è una commissione per l'emissione - 800 rubli, la carta può essere ottenuta solo presso l'ufficio della banca, possono imporre l'assicurazione, leggere attentamente il contratto.

Il programma bonus di questa carta prevede l'accumulo del 5% di cashback per le seguenti categorie:

1. Pagamento per utenze.
2. Farmacie.
3. Servizi di comunicazione.
4. Trasporto pubblico.

Per altri acquisti, viene addebitato l'1% di rimborso.

I punti bonus vengono accreditati entro 5 giorni dalla transazione e dopo 30 giorni diventano disponibili per l'uso. Con i rubli bonus, puoi rimborsare l'acquisto di beni o servizi nel 5% della categoria, ma solo per intero ed entro 90 giorni dal suo completamento.

4. Halva, Sovcombank

• Pro: registrazione gratuita e mantenimento di una carta con un design standard, periodo di grazia fino a 1080 giorni, accumulo di PNR dal 6% al 7,5% a seconda del numero di acquisti mensili.
• Contro: penale per ritardato pagamento sulla carta, sono disponibili rate di 12 mesi in un numero limitato di negozi, merce per azioni Sovcombank non è acquistabile rateale.

In questo caso, abbiamo imbrogliato un po ', poiché la carta Halva è una carta a rate. Cioè, è impossibile prelevare fondi presi in prestito da esso, viene utilizzato esclusivamente per pagamenti senza contanti. Tuttavia, secondo i termini, "Halva" è molto vicino ai suoi colleghi di credito e supera la maggior parte di loro in termini di vantaggi di rimborso.

Al momento della registrazione non è richiesto alcun acconto. Puoi depositare i tuoi fondi sulla carta senza commissioni e prelevarli (anche senza commissioni) presso qualsiasi bancomat.

• In caso di pagamento con "Halva" a scapito dei fondi propri della carta, riceverai il 3% dai partner Sovcombank (compresi i negozi online) e l'1% da altri commercianti.
• E se paghi con "Halva" tramite l'applicazione Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay alle casse della rete partner e di altri negozi, ti verrà restituito rispettivamente il 12% e il 3% dell'acquisto. Si prega di notare che questo non si applica agli acquisti online.
• In caso di acquisto rateale nei primi tre mesi di contratto, in caso di pagamento telefonico presso le biglietterie dei partner Sovcombank, riceverai il 5%.

Per ottenere il rimborso, è necessario spendere almeno 5 acquisti per un totale di 10 mila rubli al mese.

Il principale svantaggio di questa carta è l'accumulo giornaliero dello 0,1% dell'importo dovuto in caso di ritardato pagamento.

3. Cash Back, Alfa-Bank

• Pro: cash back fino al 10%, periodo di grazia fino a 60 giorni.
• Contro: costoso servizio annuale - 3.990 rubli, ci sono condizioni per accumulare cashback, possono collegare il servizio di assicurazione del credito.

Questa carta di credito con cashback è utile per coloro che spesso fanno rifornimento alle stazioni di servizio, visitano bar e ristoranti e spendono almeno 20 mila rubli al mese per gli acquisti.

1. Il cashback per gli acquisti presso le stazioni di servizio è del 10%.
2. Due volte in meno - 5%, riceverai per la spesa in bar e ristoranti.
3. Per altri acquisti, viene addebitato l'1% della cache (anche per alloggi e servizi comunali in caso di pagamento sul sito Web del fornitore di servizi).

Tuttavia, la condizione principale per il calcolo del cashback è effettuare transazioni di addebito per un importo di 20 mila rubli o più per mese di calendario. L'importo massimo del rimborso è di 3 mila rubli al mese.

2. Doppio cashback, Promsvyazbank

• Pro: un periodo di grazia di 55 giorni, cashback del 10% quando si utilizza il limite di credito per gli acquisti in categorie selezionate, cashback per il rifornimento della carta, è possibile aprire un account con accumulo PNO (fino all'8% a seconda dell'importo speso).
• Contro: servizio della carta - 990 rubli all'anno, alto tasso di prestito - 26% all'anno.

Una delle migliori carte di credito con cashback nel 2019 offre un rimborso dell'1% sull'importo della ricarica della carta per rimborsare il prestito (ad eccezione del servizio interbancario e di trasferimento con carta di un'altra banca). Riceverai anche un cashback dell'1% per gli acquisti (ahimè, le bollette non sono incluse qui). E in categorie selezionate c'è un cashback aumentato del 10%. Queste categorie includono:

1. Film.
2. Ristoranti.
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Condividere l'auto.

Tuttavia, c'è una condizione importante: per ricevere un cashback maggiore, l'acquisto deve essere pagato per intero per i fondi di credito. In caso di utilizzo parziale o totale dei tuoi fondi, riceverai solo l'1% di cashback.

L'importo minimo per il calcolo del rimborso è di 100 rubli. Non puoi ottenere più di 2.000 bonus al mese, che equivalgono a 2.000 rubli. Il vantaggio del programma bonus è l'assenza di un importo minimo per convertire i bonus in rubli.

1. Grande cashback, OTP Bank

• Pro: 7% di cashback nelle categorie selezionate e 1% nel resto, servizio gratuito, nessuna commissione per l'emissione di una carta
• Svantaggi: questa carta non è rilasciata a tutti, possono imporre un'assicurazione per 1200 rubli (quando si firma il contratto, guarda attentamente dove e perché le caselle di controllo sono spuntate).

Al momento "Big Cashback" può essere tranquillamente definito la migliore carta di credito con cashback in Russia. Ti consente di ottenere un cashback maggiore in una delle sei categorie (selezionate al momento dell'emissione della carta).

1. "Auto".
2. "Viaggi".
3. "Tutto da riparare."
4. "Ristoranti e intrattenimento".
5. "Famiglia" (include supermercati e bollette).
6. Shopping e bellezza.

La categoria selezionata non può essere modificata, quindi fai attenzione. Per tutti gli altri acquisti, verrà addebitato l'1%. I bonus non verranno accreditati per acquisti inferiori a 100 rubli. Anche per il periodo di fatturazione (mese) è possibile ottenere fino a 3 mila rubli di "porridge", poiché gli utenti del sito Banki.ru chiamano affettuosamente cashback.

I clienti della regione di Mosca possono richiedere il "Big cashback" sul sito web della OTP Bank.

Tuttavia, nonostante le categorie attraenti e necessarie, questa carta presenta degli svantaggi. Ad esempio, puoi ottenerlo se lavori e ricevi da 50 mila rubli (per le regioni della Federazione Russa) o 70 mila rubli (per Mosca). E sebbene le recensioni affermino che il reddito reale e persino il luogo di lavoro non sono sempre controllati dai dipendenti della banca quando emettono una carta, sconsigliamo di mentire.

Inoltre, molti utenti si lamentano di ricevere un rifiuto di emettere una carta per motivi sconosciuti. Dopo 30 giorni dal rifiuto, puoi provare a presentare nuovamente domanda, alcune persone lo approvano.

Le migliori carte di debito con cashback del 2019

5. Bank in pocket Standard, Bank Russian Standard

• Pro: c'è il 5% all'anno con un saldo fino a 100 mila rubli, cashback fino al 15% dai partner della banca.
• Contro: ci sono condizioni per l'accumulo di cashback e manutenzione annuale gratuita, una piccola rete di sportelli automatici in tutto il paese.

Le 5 migliori carte bancarie con cashback sono aperte dall'offerta della Russian Standard Bank. Secondo i termini del programma RS Cashback, riceverai un cashback aumentato del 15% per gli acquisti da partner bancari, 5% per gli acquisti quando scegli 3 delle 7 categorie di cashback aumentato. Tra questi, ne sono apparsi di nuovi nel 2019:

• parcheggio;
• autolavaggi;
• noleggio auto

Il resto degli acquisti viene accreditato con un cashback dell'1%. Il pagamento per abitazioni e servizi comunali con cashback è "non tassabile".

I punti bonus possono essere convertiti in rubli (a un tasso uno a uno), ma per questo è necessario accumulare almeno 1000 bonus.

Per non pagare il servizio della carta, è necessario tenerlo su o su un conto di risparmio (è possibile aprirlo in parallelo con la carta) da 30 mila rubli. E per ricevere il rimborso, è necessario effettuare acquisti per un importo di 5 mila rubli (in totale) durante il periodo del bonus.

Per ricevere il 5% PNR per un importo fino a 100.000 rubli, è necessario effettuare acquisti per un importo di 3.000 rubli nel periodo di fatturazione precedente. Tuttavia, quando apri un conto di risparmio, il 5% annuo viene già addebitato per un importo di 1000 rubli.

4. Multicard, VTB Bank

• Pro: fino al 6% sul saldo della carta (a seconda dell'importo della spesa mensile dalla carta), prelievi di contanti gratuiti da sportelli automatici di altre banche, cashback fino al 10%.
• Contro: ci sono condizioni in base alle quali si accumula un cashback maggiore e ci saranno servizi gratuiti di carte e prelievi di contanti da ATM di terze parti.

Questa è una buona carta di debito con cashback per coloro che spendono 75 mila rubli o più per acquisti nelle stazioni di servizio o nei ristoranti. Solo in questo caso il cashback raggiungerà il 10%. Se spendi da 15 a 75 mila rubli, riceverai solo il 5% di rimborso, e se spendi da 5 a 15 mila rubli - e ancora meno, il 2% di rimborso nelle categorie "preferenziali".

Tuttavia, ci sono buone notizie: nel primo mese di utilizzo della carta, il Cash back nella categoria bonus sarà del 10% indipendentemente dall'importo dell'acquisto.

Per altre categorie (inclusi alloggi e servizi comunali) puoi ottenere dall'1% al 2,5% di cash back, sempre a seconda dell'importo speso.

Puoi ottenere fino a 3000 rubli di rimborso al mese per le categorie prioritarie e fino a 5000 rubli per gli altri.

Servire la Multicard sarà gratuito se spendi più di 5 mila rubli al mese con esso. E la stessa condizione si applica per i prelievi di contanti gratuiti dagli sportelli automatici. La commissione verrà restituita sotto forma di cashback alla fine del mese.

3. Carta di debito, Rocketbank (filiale di QIWI Bank)

• Pro: emissione e servizio gratuiti (alla tariffa "Cosmos Cosmos"), interessi sul residuo 5,5% annuo, cashback fino al 10% in "Luoghi preferiti" e 1% su tutto il resto, comoda applicazione mobile, la card verrà consegnata da un corriere.
• Contro: solo servizio remoto, consegna tramite corriere non disponibile in tutte le città della Federazione Russa, cashback in "rubli missilistici".

Questa lucrosa carta di debito per cashback e interessi sul saldo nel 2019 offre agli utenti un programma fedeltà, all'interno del quale possono scegliere tre categorie su cinque ogni mese (i cosiddetti "Luoghi preferiti"). Questi sono i partner della banca, per gli acquisti dai quali riceverai un cashback maggiorato. Sarà in "rubli a razzo", ma possono essere spesi come rubli in una conversione 1: 1. Ad esempio, quando hai 3.000 Rocketruble, puoi spenderli per rimborsare beni o servizi acquistati negli ultimi 30 giorni.

Buone notizie per chi paga i servizi di pubblica utilità online: per questo Rocketbank addebita anche l'1% di cashback.

Cinque volte al mese, un titolare di carta Rocketbank può prelevare denaro da qualsiasi bancomat in qualsiasi paese senza commissioni, fino a 150 mila rubli.

Un altro indubbio plus di questa carta è l'assenza di condizioni per l'accantonamento del 5,5% di tasse. Nessun "spendere almeno n-tsati rubli" o "tenere almeno n-tsati rubli sulla carta", come nella maggior parte delle altre banche.

C'è solo un inconveniente significativo: ci vorrà molto tempo per accumulare 3000 "rubli missilistici" per compensare gli acquisti.

2. Vantaggio, Home Credit Bank

• Pro: fino al 10% annuo per i nuovi clienti (se emetti una carta online prima del 15 gennaio), cashback del 10% per intrattenimento e da partner selezionati della banca.
• Contro: non ci sono filiali in tutte le città, ci sono condizioni in cui la carta sarà gratuita, frequenti problemi con la banca Internet.

Una delle rare carte di debito con cashback che restituisce denaro per le bollette. Vero, solo l'1%, ma va bene. Lo stesso 1% viene restituito per eventuali acquisti. E per i servizi di intrattenimento (comprese le visite a parchi acquatici, cinema, bowling, circhi, ecc.), Riceverai fino al 10% di cashback.

L'interesse annuale sul saldo sarà del 10 percento se la carta ha un saldo inferiore a 300 mila rubli e si effettuano acquisti per un importo di 5 mila rubli o più al mese. In altri casi, sarà del 7% e se sulla carta sono presenti più di 300 mila rubli, il PNR sarà del 3%.

La commissione mensile per l'utilizzo della carta non viene addebitata se vengono spesi gli stessi 5mila rubli per gli acquisti (viene considerato anche il pagamento delle utenze) o se sulla carta sono presenti almeno 10mila rubli.

Un altro vantaggio significativo di questa carta è la possibilità di prelevare contanti 5 volte senza commissioni presso qualsiasi sportello automatico nel mondo.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Pro: c'è il 6% all'anno (per acquisti mensili di 3 mila rubli o più), carta multivaluta, comoda banca Internet, consegna del corriere.
• Contro: ci sono condizioni in cui la carta è gratuita, prelievo di denaro dagli sportelli automatici (ad eccezione degli sportelli automatici Tinkoff) senza commissioni - da 3000 rubli.

Puoi trattare la personalità di Oleg Tinkov come preferisci. Devo però ammettere che da un'idea della sua banca - la carta di debito Tinkoff Black - è un prodotto molto conveniente che permette di restituire parte dei soldi spesi per vari acquisti. Per un certo numero di categorie, viene addebitato un cashback dell'1% e per alcune categorie preferenziali (puoi scegliere tra 3 categorie su 6 su base trimestrale), viene addebitato un cashback aumentato fino al 5%. Inoltre, vengono costantemente offerti vari bonus: offerte vantaggiose da parte dei partner. E il cashback non viene pagato in "punti", "bonus" o "grazie", ma in rubli.

Ovviamente ci sono anche "insidie":

• Esistono diverse categorie per le quali il cashback non viene accreditato. Includono anche il pagamento delle utenze.
• Inoltre, non ci sarà alcun rimborso se l'importo dell'acquisto era inferiore a 100 rubli.
• Quando si calcola il cashback, viene arrotondato per difetto al numero intero più vicino. Se gli acquisti fossero, ad esempio, per 299 e 399 rubli, il cashback non sarà di 2,9 e 3,9 rubli, ma di 2 e 3 rubli.
• A volte gli acquisti non sono nella categoria che dovrebbero essere. Ad esempio, hai pagato con una carta in una farmacia, ma hai contato il tuo acquisto come "casa e giardino". Tuttavia, il servizio di supporto di solito incontra gli utenti a metà strada in questa questione.
• Per un mese, puoi ottenere solo 3000 rubli di rimborso per acquisti regolari e fino a 6000 rubli per acquisti con offerte speciali.
• Tinkoff Bank non ha filiali in Russia, ad eccezione di un unico ufficio a Mosca. Tutte le comunicazioni con il supporto e le transazioni vengono effettuate tramite la banca Internet. Tuttavia, come dimostra la triste esperienza di tanti depositanti, la presenza di tanti uffici non garantisce che un giorno la banca si trasformi in una “fiducia che è scoppiata”.

Per avere una carta di debito con servizio gratuito, devi tenere 30 mila rubli su di essa ogni mese, o avere un deposito nella banca Tinkoff per un importo di 50.000 rubli o più, o avere un prestito attivo lì. Tuttavia, esiste una tariffa 6.2 a cui puoi chiedere di trasferire. Finora è disponibile per tutti, anche se inizialmente era considerato salario.

In questo caso, il servizio della carta (ad eccezione dell'informazione SMS) sarà gratuito. Qual è il trucco? Il fatto che in questo caso non ci sia il 6% annuo sul bilancio fino a 100 mila rubli. Ma questa limitazione può essere aggirata anche se, dopo il passaggio alla tariffa 6.2, apri un conto di risparmio.

Le banche russe cambiano abbastanza spesso le condizioni per i loro programmi di rimborso. Pertanto, prima di emettere una carta, leggi attentamente le informazioni sulle tariffe e le condizioni in base alle quali riceverai un piccolo ma gustoso pezzo di "porridge".