casa Finanza Valutazione delle compagnie di assicurazione OSAGO 2020 per affidabilità

Valutazione delle compagnie di assicurazione OSAGO 2020 per affidabilità

Nell'ultimo anno sono emerse due tendenze nel mercato assicurativo OSAGO. Oltre alla sua liberalizzazione, che ha già dato i suoi frutti sotto forma di una riduzione delle tariffe del 5%, la seconda sta guadagnando slancio: il consolidamento della regione.

Come altrove, la maggior parte dei premi - più di 3/4 - vengono raccolti da due dozzine di società grandi e affidabili, mentre gli assicuratori più piccoli devono dividere il restante 25%. In futuro, secondo gli esperti, ci saranno almeno 100 compagnie assicurative nella regione. Il resto o lascerà il mercato o si fonderà l'uno con l'altro in estasi finanziaria.

Cosa significa questo per i proprietari di auto russi? È più redditizio puntare sui grandi assicuratori, di certo non scompariranno nella nebbia, almeno nel prossimo futuro. E se stai cercando dove assicurare un'auto, portiamo alla tua attenzione un elenco delle 10 compagnie assicurative più affidabili per MTPL 2020, il cui rating (secondo l'agenzia Expert RA) è AA- e superiore.

10. Energogrant

EnergogarantValutazione: ruAA-

Il rating delle migliori compagnie assicurative per OSAGO nel 2020 viene aperto da Energogarant, in cui circa due terzi del portafoglio assicurativo è assegnato a OSAGO e Casco.

È vero, l'anno scorso si è rivelato non brillante per Energogarant: i rappresentanti dell'ispettorato fiscale sono entrati sulla soglia della società e hanno fortemente raccomandato di pagare tasse, sanzioni e multe, il cui importo totale è di 1,5 miliardi di rubli. Energogarant non vuole pagare e si occuperà in tribunale del Servizio fiscale federale.

9. Rosgosstrakh

RosgosstrakhValutazione: ruAA-

È uno degli attori più anziani nel mercato assicurativo russo. E in questo caso l'età non fa che aggiungere solidità all'azienda, che continua a firmare attivamente contratti e pagare indennizzi.

L'anno scorso si è rivelato un successo per Rosgosstrakh. Secondo il servizio stampa dell'assicuratore, il numero di contratti firmati è aumentato di quasi 3 milioni di copie. Tuttavia, un inconveniente ha rovinato l'ottimista barile di miele: a febbraio, la Banca centrale ha nuovamente multato Rosgosstrakh. Questa volta il motivo era un atteggiamento negligente nei confronti delle informazioni, sembra che l'azienda fosse propensa a sbarazzarsi dei documenti assicurativi, che erano tenuti per legge a conservare.

8. Renaissance Insurance

Assicurazione rinascimentaleValutazione: ruAA-

Ma il gruppo Renaissance Insurance è figlio degli ultimi anni. Nel 2017, molti altri assicuratori hanno deciso di navigare sotto la bandiera di due società "rinascimentali" esistenti. Di conseguenza, è nata un'organizzazione piuttosto influente nel mercato assicurativo.

Nello stesso 2017 la neonata società è riuscita a posizionarsi al settimo posto in termini di premi assicurativi auto. È vero, dopo un anno e mezzo è diventato improvvisamente chiaro che almeno il 50% del gruppo Renaissance Insurance era promesso da un'altra banca, che una volta aveva concesso un prestito all'assicuratore. Ma tutto è finito bene per Renaissance, e il prestito è stato rimborsato in anticipo.

7. MAX

MAXValutazione: ruAA-

MAKS è uno dei principali attori nel mercato russo delle assicurazioni auto e la sua storia risale alla perestrojka. Inizialmente, l'assicuratore si è specializzato nell'assicurazione di società nucleari ed energetiche.E l'azienda ha iniziato a sviluppare l'industria automobilistica solo dall'inizio di questo millennio.

Attualmente, MAKS non sta andando bene, e quindi l'agenzia Expert RA ha cambiato il rating dell'azienda in AA-. Nel terzo trimestre 2019 il risultato delle operazioni assicurative di MAKS è stato negativo e la percentuale dei premi assicurativi incassati è diminuita di un terzo rispetto all'anno precedente. Riuscirà MAKS a uscire da una situazione difficile? Il tempo lo dirà.

6. ВСК

VSKValutazione: ruAA

Un altro attore importante nel mercato OSAGO. In termini di raccolta dei premi assicurativi, questa compagnia è stata a lungo nella top ten. Anche Vladimir Vladimirovich stesso ha espresso personalmente gratitudine al collettivo di lavoro dell'azienda, che lavora instancabilmente nel campo delle assicurazioni.

Amano VSK e i media (secondo l'indice delle citazioni l'anno scorso, VSK è diventato il leader indiscusso). E recentemente questo assicuratore ha ricevuto un altro premio Company of the Year.

5. Garanzia RESO

RESO-GarantiaValutazione: ruAA +

Le prime 5 compagnie assicurative OSAGO del 2020 vengono aperte da un veterano del mercato assicurativo russo, che opera dal 1991.

L'anno scorso, la quota della società nel mercato assicurativo russo è stata del 6,2%. Inoltre, i premi auto rappresentano la maggior parte del portafoglio assicurativo:

  • i contributi per l'assicurazione responsabilità civile auto obbligatoria ammontano a circa un terzo del totale,
  • CASCO - 26%.

RESO opera principalmente nella capitale del nostro paese. È Mosca che rappresenta quasi la metà dei premi per i tre trimestri del 2019. Le perdite su VHI rovinano un po 'il quadro roseo, ma questo non si applica all'argomento della nostra valutazione. Nonostante le battute d'arresto in quest'area, RESO si è classificata quinta in Russia in termini di contributi nell'ultimo anno.

4. Assicurazione Alfa

AlphaInsuranceValutazione: ruAA +

Secondo Forbes, AlfaStrakhovanie è la più grande compagnia di assicurazioni private in Russia. Sebbene la società sia attiva in tutta la Federazione Russa, la quota maggiore di contributi ricade tradizionalmente su Mosca.

In generale, Alfa ha un proprio solido 7% del mercato, è costantemente nella top ten in termini di contributi e generalmente vive bene: secondo i risultati del 2019, si è classificata al terzo posto nella raccolta dei premi assicurativi (108,3 miliardi di rubli).

3. SOGAZ

SOGAZValutazione: ruAAA

Sebbene SOGAZ non mantenga separatamente le statistiche su OSAGO, è possibile avere un'idea indiretta dello sviluppo di quest'area nelle attività della società guardando i risultati dei premi raccolti per le assicurazioni che non sono assicurazioni sulla vita.

La quota di assicurazioni danni presso la controllata Gazprom è la più alta: lo scorso anno è stata del 22%, che supera di gran lunga gli indicatori dei suoi rivali più prossimi: AlfaStrakhovanie (11,2%) e Ingosstrakh (8,8%) ...

È vero, in realtà, per i clienti, tutto risulta non essere così roseo. SOGAZ ha un rapporto molto basso tra il numero di sinistri liquidati e quelli dichiarati sotto OSAGO. Nel 2019 ha rappresentato più della metà (50,7%) di tutti i casi.

2. Ingosstrakh

IngosstrakhValutazione: ruAAA

La più antica compagnia di assicurazioni in Russia è al secondo posto tra i migliori assicuratori OSAGO in Russia. È il diretto successore della Direzione principale dell'assicurazione estera dell'URSS, creata immediatamente dopo la seconda guerra mondiale.

Nonostante più di mezzo secolo di storia, Ingosstrakh è riuscita ad adattarsi alle mutevoli condizioni. Al momento è una delle compagnie assicurative più attive, leader sia nella raccolta premi che nelle menzioni mediatiche. In termini di ultimo indicatore, Inosstrakh nel 2019 è stato bypassato solo da AlfaStrakhovanie.

Ingosstrakh presta particolare attenzione all'assicurazione dello scafo automobilistico, che ha rappresentato più di un quarto dei premi assicurativi nell'ultimo anno. E, sebbene la maggior parte dei contributi (più della metà) siano stati raccolti nella gigantesca metropoli - Mosca, l'azienda è rappresentata anche in altre regioni della Russia. Ce ne sono più di 83.

1. Assicurazione VTB

Assicurazione VTBValutazione: ruAAA

Al primo posto tra i fornitori più affidabili di OSAGO, l'agenzia Expert RA ha messo la compagnia "VTB Insurance". È una delle società controllate dal Gruppo VTB, che è stato a lungo uno dei leader per numero di premi assicurativi raccolti.

Perchè era"? Perché a marzo dello scorso anno l'azienda è stata acquisita dalla già citata SOGAZ JSC ed è attualmente in fase di acquisizione (o integrazione, in termini scientifici).

Alcuni dubbi sul futuro assicurativo della compagnia sono causati dal fatto che uno dei fattori principali nell'assegnazione del rating AAA "VTB Insurance" era la banca partner dell'assicuratore - "VTB Bank". E il principale azionista di VTB Bank è il governo della Federazione Russa.

Aggiungiamo che "affidabile" e "finanziariamente stabile" non sono sempre sinonimo di "cliente amichevole". VTB Insurance ha uno dei più alti tassi di rifiuto di pagare il risarcimento assicurativo. Nell'ultimo anno, la compagnia ha sottopagato quasi un quarto dei suoi clienti per incidenti e malattie e l'8% dell'assicurazione scafo auto assicurata. Le persone più sfortunate sono state quelle che hanno assicurato la loro proprietà con VTB. Esattamente un terzo di loro non ha ricevuto pagamenti assicurativi.

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